中小企业融资遭资管公司与评估机构联合骗局

 日前，有媒体报道，四川一家企业在向中投恒汇(北京)资产管理有限公司(以下简称中投恒汇)融资时，被指定的第三方评估机构收取了高额评估费，至今融资未能成功，而评估结果沦为“一张废纸”。

　　业内知情人士称，不少中小企业尤其是小微企业在融资时都遇到过类似的情况。一些有着融资需求的企业都被要求去做收费不菲的项目评估。由于目前市场资金紧张，中小企业融资急迫且门路较少，导致这种现象再次滋长。如今，市场上诸多的资管公司鱼龙混杂，他们打着帮助企业融资的幌子，背后却暗藏着种种猫腻。那么，中小企业究竟应该如何避免这种骗局?监管部门又该对这种骗局做出什么回应呢?

　　资管公司与评估机构联合做局并非个案
　　上述四川企业负责人称,去年年底他们在经营中有融资需求，但一直没有找到融资渠道。结识中投恒汇源于一次在金融群里的聊天，中投恒汇的一个项目经理在群里称能给他们融资，利率还非常低。为了让企业消除顾虑，中投恒汇甚至给上述四川企业签订了融资承诺书，承诺书承诺：中投恒汇同意向四川企业以股权质押的形式提供民间借款，年利率不高于15%，借款期限不少于3年，按年归还利息。借款金额以中投恒汇指定的第三方机构对上述四川企业评估价值的50%为准，借款金额不低于3 000万元。
然后，中投恒汇指定一家名为中瑞维正(北京)国际资产评估有限公司的第三方评估机构给上述四川企业的资产做了评估。为了顺利融资，该企业出了12万元的评估费，而评估机构也出具了评估报告。该企业本来以为可以顺利融资了，但是中投恒汇却说还需要做律师调查，这也需要一笔费用。“指定评估机构、高昂的评估费、律师调查费……”上述四川企业忽然感觉不对劲，对中投恒汇能不能出借超过3 000万元的资金表示怀疑，最后该企业决定终止融资项目，而之前的评估费也等于“打水漂”了。
其实，上述四川企业的遭遇并不是个案。业内人士透露，中小企业在融资中碰上这种情况的概率非常高。这种骗局之所以能够存在，是因为某些骗子公司抓住了一些中小企业急需资金的心理，指定资产评估机构为企业方出具投资评估报告，预测企业未来收益和风险，并收取几万、十几万甚至几十万的高额评估费用后合伙分赃。等企业发现上当后，向评估机构讨要说法时，却得到评估机构这样的答复：“我们已经履行了义务，为你们出具合法有效的评估报告，至于融资成功不成功不关我们的事。费用不退，爱上哪告就上哪告。随便!”
事实上，不少小型评估机构都私下与这种骗子公司有协议，赚取的评估费用会按照一定的比例分给资管公司。以前不少评估机构和资管公司因此被曝光查处。据了解，北京金汇森和资产管理有限公司、中投财富鼎汇(北京)公司、北京市台玉合信资产管理公司等都曾经因类似事件被曝光过。
其实，早在2010年，云南普洱市孟嘎隆水电开发有限公司起诉一家名为富国集团企业的案件就是这样的性质。
富国集团声称能为孟嘎隆水电开发有限公司提供6亿元项目融资，指定中瑞维盛(北京)项目数据分析师事务所进行项目评估。但在原告支付了21万元的评估费后，被告却拒绝签订正式融资合同。案件经法院审理后，最后以原告胜诉告终。

　　企业自身要警惕
对于这种资产管理公司与评估机构联合做局，引诱急需资金的中小企业上钩的骗子伎俩，该如何识破呢?这非常值得企业注意。
业内人士提醒企业，某家资管公司如果要对企业投资，一般情况下这类评估会自己做，或者联合第三方一起做，而不是指定某个第三方机构去做各种报告和评估。
所以企业融资时一定要擦亮眼睛，且不可病急乱投医，尤其是在网上聊天群里认识所谓的资管公司许诺可以帮企业融资时，更要格外小心。
还有业内人士提醒，即便企业想依靠某家资管公司融资，在签订相关合同时，也要高度警惕里面的细节条款。比如，资管公司指定的评估方是否有被举报的历史，评估收费是否合理等，因为专业评估机构的收费都是有法律规定的，而一些骗子公司指定的评估机构收费往往要高出很多。
另外，要看资管公司是不是会把一些自己的责任撇清，骗子公司往往不管将来融资成功与否，都会说成是企业自身的问题，而与资管公司没有关系。
业内资深人士认为，即使融资方需要评估报告，企业也可以和资方商定一家比较知名可信的评估机构，避免资方和评估机构联手骗取企业评估费的情况发生。
在谈到如何防范资管公司的骗局时，不少业内人士纷纷表示无奈，称资管公司的数量非常庞大，扎根在各大写字楼里。表面上，这类公司开展的是正常投融资业务，很难分辨出其欺诈性，在查处上也存在较大难度。而且这种公司不停地变更企业名称、办公地点，其改头换面的“游击战术”也让企业防不胜防。
从这个意义上讲，企业融资时一定要找有资质、口碑好的资管公司，以防找了没有资质的公司，导致自己最后无法成功融资，反倒贴上高昂的评估费。

　　评估立法需加快进度
为了更好地杜绝资管公司与评估机构做局欺骗急于融资的中小企业，除了企业自身应该保持高度的警惕性，监管部门不应睁一只眼闭一只眼，而应该采取有效措施，遏制这种乱象、骗局的发生。
记者了解到，在企业质疑资管公司和评估机构联合欺骗时，评估机构一般会矢口否认，并称自己并不是资管公司的指定评估机构，是企业主动找上门做的。评估机构只对企业评估结果负责。评估机构打开门做的是生意，企业不能融不到资就找评估机构，这是不合理的。
不过，记者在采访中获悉，评估机构口口声声说的“企业融不到资跟自己没关系，那是企业自身的问题”其实只是一种借口，在为自己的不轨行为找理由罢了。
一位知情人士称，他研究了不少评估咨询报告或者投资价值评估报告，发现一些评估师漠视评估执业道德、执业纪律。换言之，评估机构根本没有尽到法定审查分析义务，导致报告结论失真、虚假，甚至无效。从严格意义上讲，评估机构应依法承担相应的法律责任，也可以讲是违约责任，包括退回费用并赔偿损失。
一位不愿意透露姓名的评估机构的负责人告诉《财会信报》记者，资产评估，这看似远离民生的行业，实际上与我们的生活有着紧密的联系。从炒股、买卖二手车、房，到贷款、投资公司，再到国家层面的土地征用、房屋拆迁等，都离不开资产评估机构的权威认定。
据了解，目前我国已有各类评估机构近万家。这其中，大多数评估机构都在老老实实做评估，千方百计地去拓展评估业务，但也不可否认，极少数资管公司做骗局的案例。每个行业都有不规范、不正常的现象发生，这与行业竞争激烈、监管机制缺失都有一定的关系。
“资产评估行业乱像丛生主要是由多头管理造成的。要理顺这个行业，在立法时就要搞好顶层设计，不能延续五龙治水的老路。”吉林省资产评估协会秘书长张立山说。
“我们也期待有更完善的评估立法来规范整个评估市场，让诚实守信的评估机构能发展得更好。”上述资产评估机构负责人称。
“目前的法律对评估机构的威慑力不足，违法成本很低，如此一来，必然导致虚假评估牟利行为泛滥。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海表示。
在一些业内人士看来，这些问题的产生，不能说与资产评估法律制度不健全、行业管理缺位、评估机构内部管理机制不完善没有关系。而正是由于法律责任的不完善，致使虚假评估行为难以受到有效惩处。
业内人士建议，评估立法一定要跟上，要从各方面规范评估机构，使评估机构不敢、不想与不法的资管公司合谋取得不法利益，从而保证评估行业在有序竞争下良性发展。
中小企业、资管公司、评估机构是互相依存的关系。在中小企业的融资需求日趋增长的大背景下，当有一方心怀不轨谋取不法利益时，另外两方都会在经营等方面受到不良影响。如果三方都“行得正”，就能彼此成就，各自获得合法利益，从而都能走得更远。笔者认为，资管公司和评估机构联合做局欺骗企业应该休矣!
我们希望以上三方尤其是资管公司和评估机构要规规矩矩做事，既需要企业做到心中有数主动避开骗局，也需要资管公司和评估机构自律，同时更需要监管部门出台一些政策法规来约束资管公司和评估机构的行为。